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防制洗錢與打擊資恐聲明
AML / CFT / KYC Compliance Statement
錡宇國際金業重視交易安全、客戶權益及法令遵循。貴金屬商品具有高價值、易保存、易流通及可作為資產移轉工具等特性，為維護正常交易秩序，並配合我國洗錢防制、打擊資恐及銀樓業相關規範，本公司於交易過程中將依交易金額、交易方式、客戶身分及交易風險，進行必要之客戶審查、交易確認、資料留存及風險控管。
本公司所稱防制洗錢、打擊資恐及客戶審查，包含但不限於以下概念：
AML：Anti-Money Laundering，防制洗錢
指防止不法資金透過交易、付款、商品買賣、回售或其他方式，隱匿、移轉或漂白其來源。
CFT：Countering the Financing of Terrorism，打擊資恐
指防止資金、商品或交易行為被用於資助恐怖主義、恐怖組織或相關活動。
KYC：Know Your Customer，認識你的客戶／客戶審查
指本公司於必要時確認客戶身分、交易目的、付款來源、實際交易人及相關交易資訊，以降低冒名、詐欺、洗錢及資恐風險。
一、適用範圍
本聲明適用於錡宇國際金業所提供之黃金、白銀、貴金屬條塊、貴金屬商品買賣、回收、預訂、詢價及其他相關交易服務。
客戶於本網站下單、詢價、預約、付款、取貨、收貨、回售或進行任何交易行為，即表示已理解並同意本聲明內容，並願意於必要時配合本公司完成相關身分確認、交易審查及文件留存程序。
二、法令遵循與公司責任
依我國銀樓業防制洗錢與打擊資恐相關規範，進行貴金屬、寶石或珠寶批發零售之公司行號，應依洗錢與資恐風險及業務規模，建立防制洗錢內部控制與稽核制度。
本公司基於貴金屬交易特性，將依實際營運情形建立並落實下列作為：
- 客戶身分確認與資料審查
- 大額交易及異常交易審查
- 交易紀錄及相關文件保存
- 疑似洗錢或資恐交易之辨識
- 內部控制、內部稽核及風險管理
- 防制洗錢與打擊資恐相關教育訓練
- 定期檢視交易風險、客戶風險及作業流程
三、客戶身分確認與 KYC 審查
本公司於交易金額達審查標準、依法令規定應確認身分，或交易情形有異常疑慮時，得要求客戶提供必要之身分資料、聯絡資料、交易說明、付款證明、資金來源說明或其他佐證文件。
自然人客戶可能需提供：
- 姓名
- 身分證明文件
- 統一編號或身分證字號
- 聯絡電話
- 地址
- 交易目的或資金來源說明
- 其他可合理確認身分之資料
法人、商號或團體客戶可能需提供：
- 公司名稱
- 統一編號
- 公司登記資料
- 負責人資料
- 營業地址
- 聯絡方式
- 實質受益人或實際交易人資料
- 付款來源或交易目的說明
- 其他必要文件
如交易由代理人代為辦理，本公司得要求確認代理事實，並請代理人提供身分證明文件、聯絡資料及其他必要文件。
客戶應提供真實、正確、完整且最新之身分資料、聯絡資料、收貨資料及交易資訊。若客戶提供之資料有錯誤、過時、缺漏、不實、冒用他人資料，或無法合理確認身分，本公司得拒絕建立會員、暫停會員權益、暫停交易或取消訂單。
四、大額現金交易
依我國銀樓業防制洗錢與打擊資恐相關規範，交易金額達新臺幣五十萬元，或等值外幣之現金交易，應確認客戶身分，留存客戶身分資料及交易紀錄；新臺幣五十萬元以上之現金交易，並應於交易後五個營業日內，依法向法務部調查局辦理申報。
本公司基於交易安全及法令遵循需要，對於單筆或累計達本公司審查標準之交易，亦得要求客戶提供必要資料。
若客戶拒絕提供、資料不完整、資料疑似不實，或交易目的、資金來源、付款方式有明顯疑慮，本公司得暫停、延後、拒絕或取消交易。
五、重要政治性職務人士及高風險客戶
對於重要政治性職務人士、其家庭成員、關係密切之人，或經本公司判斷具有較高洗錢、資恐或交易風險之客戶，本公司得採取加強客戶審查措施。
加強審查措施可能包含：
- 要求說明資金來源
- 要求說明購買目的或商品用途
- 要求提供補充文件
- 進一步確認付款人、實際交易人、取貨人或收貨人
- 暫緩交易或提高交易審查層級
如本公司無法合理確認客戶身分、資金來源或交易目的，得拒絕或取消交易。
六、疑似洗錢或資恐交易
如交易出現下列情形，本公司將視情況進行進一步審查，並得依法辦理疑似洗錢或資恐交易申報：
- 客戶拒絕提供必要身分資料、聯絡資料或交易說明。
- 疑似使用他人名義、匿名、假名或不實資料進行交易。
- 短時間內多次拆分交易，或連續以略低於新臺幣五十萬元之金額進行現金交易，疑似規避大額交易審查。
- 交易金額、交易頻率、付款方式或購買內容與客戶身分、收入、職業或營業性質明顯不相當。
- 付款人、訂購人、收貨人、取貨人或實際交易人不一致，且無合理說明。
- 交易完成後發現客戶否認交易、客戶不存在，或有相當事證顯示客戶名稱遭他人冒用。
- 客戶、交易對象或相關人士疑似涉及重大特殊案件、制裁名單、恐怖分子或恐怖組織。
- 客戶要求以不尋常方式付款、交付、提貨、轉讓或回售商品。
- 客戶交易行為疑似與詐欺、冒名、洗錢、資恐或其他不法目的有關。
- 其他經本公司判斷有疑似洗錢、資恐、詐欺、冒名交易或其他不法目的之情形。
依相關規範，疑似洗錢交易情形包含交易與客戶身分或收入顯不相當、連續以略低於新臺幣五十萬元進行現金交易、疑似冒名交易、涉及重大特殊案件或恐怖分子、恐怖組織等情形。
七、付款與交易限制
為保障交易安全並降低冒名、詐欺及洗錢風險，本公司原則上要求購買人、付款人、取貨人及收貨人為同一人。
如付款人、訂購人、收貨人、取貨人或實際交易人不一致，客戶應主動告知並提供合理說明及必要證明文件。於本公司完成審查前，本公司得暫停付款確認、暫緩出貨、暫停交付商品或取消交易。
客戶不得以拆分訂單、分次付款、分刷信用卡、代刷、使用他人銀行帳戶、使用他人信用卡、無真實交易背景之付款，或其他方式規避本公司交易審查、金流審查或法令要求。
本公司不接受來源不明資金、不合理之第三方代付款、疑似規避審查之拆單交易，或任何可能涉及洗錢、資恐、詐欺、冒名交易、虛假交易或其他不法目的之交易。
如本公司認定交易有異常付款、疑似代刷、疑似冒名、疑似虛假交易、付款人與交易人不一致、資料無法確認或其他風險情形，得要求補充資料，並得暫停、延後、拒絕或取消交易。
八、貴金屬價格、系統異常與交易保留權
貴金屬價格受國際行情、匯率、供需、市場流動性及其他因素影響，價格可能快速波動。
如遇系統異常、價格錯誤、公告價格與國際行情明顯不符、金流異常、庫存異常、交易風險異常或其他特殊情形，本公司保留審查交易、修正價格、暫停交易、取消訂單或拒絕履約之權利。
本條並非限制客戶權益，而係為避免明顯錯價、異常交易、系統錯誤或不合理交易導致雙方爭議，並維護正常交易秩序。
九、資料保存與個人資料保護
客戶提供之身分資料、聯絡資料、交易資料、付款資料及相關文件，本公司僅作為交易確認、客戶審查、會計稅務、法令遵循、風險控管及爭議處理之用途。
依相關規範，客戶身分資料、交易紀錄及申報資料，應自交易完成時起保存至少五年。
本公司將依個人資料保護法及相關法令妥善保管客戶資料，非經客戶同意，或非法令、主管機關、司法機關要求，不會任意提供予無關第三方。
十、內部控制、教育訓練與風險評估
本公司將依業務規模及交易風險，建立防制洗錢與打擊資恐之內部控制、交易審查、紀錄保存及內部稽核程序。
本公司負責人或指定專責人員將負責協調、監督防制洗錢與打擊資恐相關作業及控制程序之執行，並定期檢視內部作業是否符合公司交易安全及法令遵循需求。
本公司亦將依規定參與或安排防制洗錢及打擊資恐相關教育訓練，並依實際營運情形定期進行洗錢及資恐風險評估，以維持 AML、CFT 及 KYC 作業之有效性。
依相關規範，銀樓業應辦理或參加防制洗錢及打擊資恐教育訓練，至少每二年進行洗錢及資恐風險評估，並由負責人或專責人員負責協調監督相關作業及內部稽核。
十一、公司保留權利
為維護交易安全、客戶權益及法令遵循，本公司保留審查交易、要求補充資料、延後出貨、暫停交易、取消訂單、拒絕服務或依法申報之權利。
本聲明為本公司交易安全及法令遵循之基本規範，並不排除本公司依個案風險、交易金額、付款方式、商品類型、客戶身分、供應商要求或主管機關要求，採取更嚴格之審查措施。
如本聲明有未盡事宜，悉依中華民國相關法令、主管機關規範及本公司交易規則辦理。
法規參照：https://law.moea.gov.tw/LawContent.aspx?id=FL057792
最後更新日期：2026年07月01日
